집을 살 때 대출 없이 사는 사람도 물론 있겠지만 보통은 은행권 주택담보대출을 이용하여 구매하곤 합니다.
하지만 요즘같이 집값이 비싼 시기엔 한 푼이라도 더 저렴한 금리로 대출을 받기 위해 노력할 텐데 그런 의미에서 정부지원대출상품들에 대해 오늘은 알아보고자 합니다.
내 조건에 맞는다면 시중 은행보다 훨씬 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
이처럼 내 집 마련이라는 꿈을 이루기 위해서는 주택 담보대출 상품 선택이 매우 중요합니다.
본인의 상황에 맞는 대출 상품을 찾아내야만 자금 운용 계획을 세울 수 있기 때문입니다.
하지만 종류도 많고 각 상품마다 특징이 다르기 때문에 개인이 혼자서 알아보기란 쉽지 않습니다.
그럼 어떻게 해야할까요?
이럴 때는 한국주택금융공사 홈페이지를 이용하면 됩니다.
한국주택금융공사에서는 서민층 실수요자의 내 집 마련을 지원하기 위해 대출 상품을 제공하고 있습니다.
공사에서는 시중 은행보다 낮은 금리로 장기 고정금리 또는 분할 상환 방식의 주택담보대출 서비스를 제공하고 있는데
이것이 바로 '보금자리론'입니다. 이는 신혼부부나 다자녀 가구일 경우 더 낮은 금리로 이용할 수 있어 인기가 많습니다.
목차1. 보금자리론 신청 대상
2. 보금자리론 신청 불가 대상
3. 보금자리론 종류
4. 보금자리론 대출 금리
5. 보금자리론 가능한 대상 주택
6. 보금자리론 대출 한도 및 기간
7. 보금자리론 상환방식
8. 보금자리론 취급금융기관
9. 보금자리론 신청 방법
10. 보금자리론 신청 제출 서류
11. '특례보금자리론'
12. 2022.12.15.보금자리론 추가 변경 정보
보금자리론 신청 대상
보금자리론의 신청 대상자는 재외국민, 외국국적동포를 포함한 민법상 성년인 대한민국 국민을 대상으로 하며 한국신용정보원 신용정보관리규약의 해당사항이 없고 CB점수 271점 이상인 자입니다.
간단하게는 이렇게지만 항목별 요건을 자세히 알아볼까요?
- 연령: 신청일 기준으로 민법상 성년
- 국적: 주민등록을 한 재외국민과 국내거소신고를 한 외국국적동포를 포함한 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민
- 주택 및 소유자: 실주거용으로 사용되는 공부상 주택, 채무자 또는 배우자가 소유자
- 소득 요건: 부부합산 연소득 70백만원 이하
- 신용평가: 승인일 기준으로 NICE신용평가정보의 CB점수가 271점 이상인 경우에만 가능
- 주택 보유수: 신청일 기준으로 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택일 경우
보금자리론 신청 불가 대상
- 신용정보: 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보, 금율질서 문란정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록 정보가 한국신용정보원에 남아있는 경우에는 신청이 불가
- 주택 및 소유자: 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 공사 전세 자금 보증을 이용 중일 경우(단, 보금자리론 대출실행일까지 전세자금보증 해지하면 보금자리론 이용 가능
보금자리론 종류
보금자리론의 종류는 신청 방법에 따라 크게 3개로 나눠집니다.
■ U-보금자리론
한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다.
시중 은행에 대출실행을 연결 받게 됩니다.
■ 아낌e보금자리론
전자적 처리로 앞서 U-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴합니다.
대출거래약정 그리고 근저당권설정등기를 전자적으로 신청하고 진행하는 방식으로 금리가 저렴해집니다.
0.1%p라면 에이 그정도 쯤이야 라고 생각할 수 있지만 집 값의 0.1%p면 엄청 도움이 되는 거 아시지요?
■ t-보금자리론
은행을 방문하여 신청하는 상품입니다.
그리고 세부적으로 내 상황과 조건에 맞게 신청할 수 있는 보금자리론은 다음과 같습니다.
- 더나은보금자리론
더나은 보금자리론은 기존 변동금리 또는 만기 일시상환 방식의 주택담보대출을 고정금리, 분할상환 방식으로 개선하고자 출시되었습니다. 상환용도로만 이용 가능하며 기대출 한도는 최대 2억원까지 가능합니다.
- 주택연금 사전예약 보금자리론
신청일 현재 본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 경우 신청 가능하며 만 55세 이후 주택연금으로 전환함을 사전 추가 약정하면 보금자리론 상환기간 동안 우대금리를 최대 0.3%p까지 우대하는 상품입니다. (대출금액 2억원 한도)
- 신혼가구 전용 보금자리론
혼인신고일로부터 7년 이내, 부부합산 85백만원 이하인 결혼예정자를 포함한 신혼가구의 소득한도를 우대하는 상품입니다.
- 다자녀가구 전용 보금자리론
자녀수 증가, 양육비, 주택면적 확대 수요를 반영하여 3자녀 이상 가구는 최대 4억원까지 대출한도가 나오는 상품입니다.
- 유한책임 보금자리론
보금자리론 채무 불이행 시 담보주책 외에 추가 상환 요구를 하지 않는 대출입니다. 자녀수에 따라 부부합산 연 소득 7천만원 ~ 1억원 이하까지 대상입니다.
- 미분양주택 입주자 전용 보금자리론
미분양 주택으로 간주되는 아파트를 구입한 경우 소득요건을 완화시켜 우대금리(0.2%p)를 적용하는 상품이며 구입용도로만 가능합니다. 무주택자만 가능하며 자녀수에 따라 부부합산 연소득 8천만원 이하~1억 1천만원 이하까지 대상입니다.
- 초창기 보금자리론
청년층, 결혼 예정 가구, 신혼 가구의 주택 구입 부담 완화를 위해 40년, 50년의 대출만기 적용 상품입니다.
채무자의 나이에 따라 만 39세 이하는 40년 만기, 만 34세 이하는 40년 만기를 선택 가능합니다.
신혼가구는 둘 중 선택하면 됩니다.
- 서민우대프로그램
서민우대프로그램은 22.12.31.신규접수분까지만 받으며 부부합산 연소득 45백만원 이하이면서 주택가격 3억원(수도권은 5억원) 이하인 자의 가계부담 완화 및 주거안정 지원을 위한 상품입니다.
- 생애최초 보금자리론
신청일 기준 부부 모두가 본 건이 생애 최초 주택 취득이어야지만 대상이 되며 최대 대출 한도 80%(4.2억원 한도)까지 도움을 받을 수 있습니다.
보금자리론 대출 금리
대출받은 날부터 만기까지 고정금리로 진행되는 보금자리론은 해당되는 우대항목에 따라 우대금리도 적용받으실 수 있습니다.
한국주택금융공사 홈페이지 또는 앱을 통해 신청할 수 있는 보금자리론 상품 금리는 매달 갱신됩니다.
현재 12월 기준 연 4.15%~4.55%이며 아래의 링크를 통해 매달 공시되는 고정금리와 우대금리를 확인하실 수 있습니다.
금리안내 | 한국주택금융공사
www.hf.go.kr
보금자리론 가능한 대상 주택
보금자리론 대출이 가능한 주택은 다음과 같습니다.
6억원 이하의 관청이나 관공서에서 법규에 따라 작성, 비치하는 장부에 등록된 공부상 주택만 가능합니다.
등기부등본, 건축물대장 등에 주택으로 표기되어 있는 주택을 말합니다.
보금자리론 대출 한도 및 기간
- 대출한도
보금자리론 대출한도는 최대 3억 6척만원까지이며 미성년 자녀가 3명인 가구의 경우에만 최대 4억원까지 대출이 가능합니다. 더나은 보금자리론의 경우에는 대출한도 최대 2억원, 미성년 자녀가 3명 이상인 가구에 해당하는 경우에는 3억원까지 대출이 가능합니다.
대출금액은 1백만원 단위로만 취급합니다.
- 대출기간
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 대출기간을 설정할 수 있습니다.
보금자리론 상환방식
상환방법은 원리금 균등분할상환, 체감식(원금균등)분할상환, 체증식 분할상환의 종류가 있으며
원리금 균등분할상환은 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 동일합니다. 초기 회차만 납입원금이 높고 뒤로 갈수록 낮아지는 방식이며 결론적으로 당장 갚아야 할 빚이 더 적게됩니다.
체감식 분할상환은 매달 납부하는 원금은 동일하나 반면 이자는 변동됩니다. 따라서 초기에 내야하는 부담감이 높습니다.
체증식 분할상환은 대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 증가합니다. 단, 채무자가 만 40세 미만이고 공사가 사전심사하는 경우에만 가능한 상환 방법입니다.
보금자리론 취급금융기관
보금자리론의 취급금융기관은 다음과 같습니다.
보금자리론 신청 방법
보금자리론 신청 방법은 두가지 입니다. 한국주택금융공사 홈페이지(HF 한국주택금융공사 금융서비스)를 통한 신청과 방문을 통한 신청입니다.
방문을 통한 신청은 위에 알려드린 취급금융기관에 방문하여 신청을 하는 것입니다.
하지만 아낌 e보금자리론의 경우 금리가 더 저렴하기에 인터넷으로 신청할 수 있으시다면 꼭 인터넷으로 신청하시길 바랍니다.
보금자리론 신청 제출 서류
- 심사시 제출서류
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서 (온라인으로 동의시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전 동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원
- 소득증빙 및 재직 확인 서류
- 부동산 매매 계약서 또는 분양 계약서 사본, 임대차 계약서 사본
- 대출시 준비서류
- 주민등록등본, 인감증명서, 신분증
- 부동산 등기권리증
'특례보금자리론'
내년도 연 4%대 고정금리인 특례보금자리론이 출시된다고 합니다.
디딤돌 대출과는 달리 별도 소득 제한이 없다고 하니 맞벌이 부부에게 딱인 상품입니다.
대환을 하려고 준비중인 사람들에게도 적격인 이 상품 조금 더 알아볼까요?
아직 내년도 상품이기에 많은 정보는 없지만 대출금리는 연 4%로 결정될 가능성이 높다고 합니다.
또한, 단일 고정 금리 체계를 적용하고 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행 등 5대 은행에 대해 중도상환수수료도 최장 1년동안은 면제할 계획이라고 합니다.
특례보금자리론은 '특례대환대출'이라고 불리울만큼 대환 상품으로도 적격이라고 합니다.
이자로 많이 힘들어하는 영끌족들의 숨을 틔워주고 부담을 덜어주는 상품들이 많이 나왔으면 합니다.
2022.12.15.보금자리론 추가 변경 정보
어제 2022년 12월 15일 제1차 국정과제 점검회의에서 김주현 금융위원장이 부동산 문제에 대해 대출 규제를 하나씩 풀어가겠다고 했습니다.
현재 다주택자나 임대사업자들은 주택담보대출 이용이 불가능한 상황이 많습니다. 이에 대해 다주택자, 임대사업자들에게도 대출을 허용할 수 있도록 하겠다고 발표하였으며, 아울러 보금자리론 가입자격이 주택 가격 기준으로 최대 6억원까지로 되어있는데 이를 한시적으로 9억원까지 완화하겠다고 발표하였습니다.
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